Nordic Microcap Investment har ett regionalt fokus och investerar främst i utvecklingen av finansiella institutioner i Afrika. Företaget grundades 2006 och förvaltar för närvarande ca 115 MSEK. Nordic Microcap är största enskilda delägaren i AfriCap, Afrikas största investeringsbolag inom Mikrofinans.

Nordic Microcap finns representerat i länderna ovan genom sina investeringar och lån i Mikrofinansinstitutioner. Läs mer om våra portföljbolag nedan.

För mer information kontakta:

Andreas Ullsten

Den här e-postadressen är skyddad från spam bots, du måste ha Javascript aktiverat för att visa den

018-418 12 00

073-6000203

Mikrofinansportföljen: information per bolag

Afrique Emergence & Investissement (AE&I), Elfenbenskusten

Mikrofinansorganisationen AE&I grundades 2003 på marknadsplatserna i storstaden Abidjan. Organisationen riktar sig i huvudsak till mikroentreprenörer genom specialiserade låneprodukter och erbjuder även inlåningsmöjligheter för låginkomsttagare. Banken är väl positionerad på marknaden och har utvecklat sunda affärsförbindelser med lokala affärsbanker och internationella institutioner. Elfenbenskusten är en ”postkonfliktstat” men håller snabbt på att återhämta sin tidigare ställning som en ekonomisk makt i Västafrika. Utbudet av mikrofinansiering i landet är fortfarande generellt bristfälligt och består i huvudsak av kreditkooperativ som kännetecknas av bristande dynamik i sin verksamhets. Strategin för AE&I är baserad på en ursprunglig affärsmodell av utlokaliserade kiosker i direkt anslutning till de stora marknadsplatserna för att därmed garantera närhet till kunderna. Denna unga mikrofinansorganisation upplever en snabb tillväxt och har idag över 16 000 kunder.

Asusu, Niger

Asusu började som en småskalig icke vinstdrivande organisation, men förvandlades till en vinstdrivande mikrofinansbank 2005 då organisation erhöll kommersiell mikrofinanslicens. ASUSU har kontor i alla regioner i Niger. Asusu specialiserar sig på grupputlåning, och har idag mer än 10 000 registrerade grupper med totalt närmare 200 000 medlemmar. Kunderna är främst låginkomsttagare på landsbygden och en av ASUSUs främsta produkter är krediter till boskapsuppfödning och jordbruksutrustning.

Asusu har upplevt en snabb tillväxt och har idag en marknadsandel som överstiger 45 % av Nigers mikrofinansmarknad. Niger är dock en väldigt omogen marknad och man anser att enbart 8 % av mikrofinansbehovet hittills är täckt. En stor del av landet består av landsbyggd och det är därför en stor utmaning att tillgodose de behov som uppenbarligen finns. ASUSU utvecklar just nu en ny IT-plattform och implementerar POS system (’Point of Sale’ maskiner) för att mer effektivt kunna betjäna sina befintliga och nya kundgrupper. Teknologin bygger på fingeravtrycksläsare som används för att identifiera kunderna. Framgången för denna teknik grundar sig i att den möjliggör identifiering utan att kunden har ID-kort eller behöver komma ihåg pinkod eller lösenord. Det ökar samtidigt säkerheten för både kunden och banken.

Birima, Senegal

Birima är en nystartad mikrofinansbank, som grundats av Youssou Ndour, en världsberömd Grammy-vinnande musiker från Senegal. Birima fokuserar på små, men också på medelstora lån för att främja en framväxande företagande medelklass. Att kunna erbjuda kapital till nya små företag som snabbt växer ifrån ’traditionella’ mikrofinanstjänster kommer att innebära en ökad mångfald på den senegalesiska finansmarknaden .

Birima har som mål att låna till enskilda företagare till priser som är både konkurrenskraftiga och lönsamma. Entreprenörer som har visat sin förmåga som företagare, kommer att stödjas både ekonomiskt men också genom aktiva projektuppföljning och rådgivning, vilket ytterligare kommer öka deras chanser att lyckas.

För att förverkliga sina visioner har Birima samarbetat med en lokal erkänd ekonomisk konsultfirma, Financière Africaine (FA). I sin roll som rådgivare till Birima och Youssou Ndour, har FA hjälp till att identifiera och behålla erfarna och kunniga nyckelpersoner och utveckla ledningen i organisationen. FA biträder även med projektuppföljning och rådgivning till både Birima och till företagarna själva.

Ferlo, Senegal

Ferlo skapades i Senegal i februari 2004 som ett gemensamt projekt mellan ByTech och AfriCap. Målet var att skapa en gemensam elektronisk betalningsplattform för mikrofinansindustrin och testa dess potential som grund för en hållbar modell för att tillhandahålla betaltjänster. En rad olika organisationer och företag använder Ferlos plattform för att erbjuda kunderna kortbetalningstjänster. Ferlos plattformar stödjer även transaktioner mellan konsumenter och en rad olika parter som gör affärer: finansiella institutioner, arbetsgivare, handlare, individer och statliga myndigheter.

Med tillgång till hela Västafrikanska valutaunionen är Ferlo potentiella marknad betydande. Antalet potentiella kunder för Ferlo i en första tillväxtfas uppskattas försiktigt till 1,7 miljoner.

Jamii Bora (JB), Kenya

Jamii Bora grundades 1999 i Nairobi med syfte att betjäna de lägsta segmenten i samhället med mikrofinansieringstjänster. Organisationen har idag kontor över hela landet, och har vuxit till att bli en av de största mikrofinansinstitutionerna i Kenya med uppemot 300 000 bankkunder och över 110 branschkontor. Under 2009 omvandlades JBs mikrofinansverksamhet till en fullfjädrad bank som står under den kenyanska centralbankens tillsyn. Syftet bakom denna transformering är att skapa en inkluderande finansiell sektor i Kenya som komplement till den redan existerande formella banksektorn där fattiga är exkluderade.

JB arbetar med mikrofinans som grund för att bekämpa fattigdom i Kenya. Organisationen strävar efter att förse de fattiga med finansiella verktyg för att ta sig ur fattigdom och skapa ett bättre liv för sig själva och sina familjer. JB driver också många sociala program, såsom rådgivning, drogrehabilitering, hälsa och livförsäkringar för att stödja sina kunder till ett bättre liv. En av JB mest omtalade projekt som har fått stor uppmärksamhet nationellt och internationellt är bostadsprogrammet Kaputiei, 7 mil utanför Nairobi där 2000 bostäder byggs för 10 000 invånare.

La Regionale, Kamerun

Mikrofinansorganisationen startade 1999, och förfogar idag över 24 branschkontor. La Regionale inriktar sig på insättningar och utlåning, främst till tjänstemän. Banken har också en framgångsrik penningöverföringsverksamhet.

La Regionale har implementerat ett effektivt Management-informationssystem (MIS), utvecklat egna effektiva mikrofinansprodukter, backoffice och redovisningssystem. Man har även investerat i ’Point of Sale’ maskiner, med fingeravtrycksläsare, vilket ökar tillgänglighet men också bidrar till förbättrad kostnadskontroll och minskad risk för bedrägeri.

Kamerun har en mycket fragmenterad bank- och finansmarknad. Lokala banker har historiskt inte varit särskilt dynamiska. Mikrofinanssektorn har också varit svag och präglats av en mängd små aktörer, främst kooperativ, som huvudsakligen erbjudit småskaliga lån- och sparprodukter.

Med sina 11 års erfarenhet, är La Regionale en av de ledande mikrofinansorganisationerna i den Centralafrikanska ekonomiska och monetära gemenskapen. Tillväxtmöjligheterna är fortsatt mycket goda. Planerna inkluderar expansion till 32 avdelningskontor i Kamerun och en möjlig expansion till grannlandet Gabon.

OIBM, Malawi

Organisationen beviljades en full kommersiell banklicens 2002 och har idag blivit en av de ledande mikrofinansbankerna i Malawi. OIBM riktar sig till fattiga i stadsnära och landsbygdsområden för att öka människors tillgång till finansiella tjänster ur ett brett perspektiv. Banken inriktar sig på hållbara och flexibla spar- och låneprodukter. OIBM har utvecklat en gedigen IT-plattform, samt biometrisk teknik som gör det möjligt att erbjuda ATM-tjänster och betaltjänster till kunder som är analfabeter.

Malawi rankas bland världens minst utvecklade länder, och mikrofinansieringsbranschen är också i ett tidigt skede av sin utveckling. Det finns för närvarande nio affärsbanker i Malawi, men bara två har en betydande närvaro på den låga inkomstmarknaden, OIBM är en av dessa.

Socremo, Moçambique

Socremo härstammar från ett projekt som inleddes 1992 av det Moçambikiska arbetsmarknadsdepartementet. År 2004, ombildades institutionen till en bank och blev Socremo Banco de Microfinancas.

Socremo erbjuder ett komplett utbud av finansiella tjänster, från mikrofinansiering till tjänster för små och medelstora företagskunder. Socremo vill vara en drivande kraft för att kunderna ska kunna utveckla riskreducerande strategier och bygga upp tillgångar och därigenom bidra till en minskning av absolut fattigdom. I februari 2010 hade Socremo ett nätverk av 14 branschkontor med toitalt 14 084 aktiva lån och 63 241 sparkonton. Bankens produkterbjudande omfattar små och medelstora företagslån, utländsk valuta, överföring av pengar, små krediter och sparkonton.

Moçambiques mikrofinansmarknad är fortfarande ung. Mindre än 5 % av befolkningen har tillgång till finansiella tjänster. En stor utmaningen är att bredda den geografiska spridningen av banktjänster och genom detta bidra till att bekämpa fattigdomen och främja ekonomisk utveckling.

Sofipe, Burkina Faso

Sofipe har etablerats som ett dotterbolag till "Banque Agricole et Commerciale du Burkina” (BACB). BACB har varit engagerad i mikrofinansiering sedan 1993 via sina program, men nyligen tog Sofipe vid för att utveckla BACB’s mikrofinansdel. Organisationens mål är att utnyttja sina förbindelser med BACB för att tillhandahålla förstklassiga finansiella tjänster till Burkina Fasos informella sektor. Sofipe riktar sig särskilt till mikroföretag samt små och medelstora företag som är för små för att betjänas av den kommersiella banksektorn, men för stora för att vara väl betjänade av mikrofinanssektorn. För närvarande erbjuder Sofipe endast grupplån, men kommer efter hand att utöka sitt produktutbud till mikroentreprenörer och till kunder som behöver mycket små affärslån.

Burkina Faso anses idag vara ett stabilt politisk land som går mot en demokratisk utveckling. Landet är dock ett av de minst utvecklade länderna i världen och bland de sämst placerade länderna i flera av UNDP:s (FN:s utvecklingsprogram) rapporter. Omkring 45 % av befolkningen i Burkina Faso lever under fattigdomsgränsen och man uppskattar att över 20 % av befolkningen lider av undernäring. Den finansiella sektorn är underutvecklad, och i synnerhet i stort behov av en mer utvecklad mikrofinansmarknad. Fältet präglas dock av bristande konkurrens då den största aktören, RCPB historiskt innehaft en marknadsandel som överstigit 90 %. En fördel för Sofipe är att organisationen inte vänder sig uteslutande mot samma segment som RCPB, utan har ett bredare målgrupp.

Susu, Nigeria

Susu Mikrofinance Bank (SMB) etablerades i juni 2006 som en privatägd mikrofinansbank. Dess mål är att erbjuda mikrofinansieringstjänster i Lagos enligt den nya mikrofinansieringspolitiken som utarbetats av nigerianska centralbanken. Nigeria är en av de största ekonomierna i Afrika, med 150 miljoner innevånare och en ekonomi som uppskattas till 300 Miljarder USD. Drygt 90% av den nigerianska befolkningen saknar tillgån till banktjänster, samtidigt som den gruppen i stor utsträckning utgör den framväxande marknaden i botten av den ekonomiska pyramiden. Mikrofinansbranschen är alltså klart underutvecklad i relation till behovet på marknaden.

Lagos erbjuder en unik möjlighet för SMB att bygga upp en framgångsrik finansiell institution och utveckla mikrofinansiering som en framgångsrik kommersiell verksamhet, riktad mot kunder i botten av den ekonomiska pyramiden. SMB har utvecklat ett nätverk av filialer och mötesplatser som ligger i strategiska områden runtom i Lagos. Mötesplatserna är mini-filialer där kunderna har möjlighet att samverka med bankpersonal och göra begränsad transaktionsverksamhet.

SMB lägger tonvikten på design och utbud av marknadsdrivna produkter och tjänster för sin marknad. Banken har insett behovet av att komma bort från konventionell bankverksamhet och anpassa produkter och tjänster som passar in i på målgruppen. Utvecklingen av specialiserade och avancerade produkter introduceras kontinuerligt på marknaden.

Tujijenge, Tanzania

Tujijenge startade sin verksamhet i Tanzania år 2006. Organisationen erbjuder finansiella tjänster, så som krediter, sparande, liv och sjukförsäkring i mikrofinansanda. Tujijenge har tidigare geografiskt koncentrerat sin verksamhet till huvudstaden Dar-es-Salaam med omnejd, men har inom kort ambitionen att expandera sin verksamhet till andra delar av landet samt till landsbygden.

Tujijenges banktjänstemän är väldigt aktiva och reser runt på gator och torg för att berätta om bankens produkter. Intresserade entreprenörer och företagare bildar grupper på mellan 15 till 35 individer, som därefter får fyra veckors utbildning innan lån ges ut. Grupperna träffas därefter varje vecka för att göra återbetalningar och för att utbyta idéer om företagsfrågor, problem och utmaningar man står inför. Kunderna är både män och kvinnor som är aktivt engagerade i små försäljnings- och tillverkningsföretag såsom exempelvis kläder, spannmål, kiosker, salonger och andra mindre affärssysselsättningar. Dessa små entreprenörer är verksamma på marknader, köpcentrum och/eller i hemmet.

Bristande finansiella resurser präglar små företagares vardag, och hindrar dessa från att utvecklas till sin fulla potential. Tujijenge ser som sitt uppdrag att nå ut till dessa små entreprenörer och erbjuda dem ekonomiskt effektiva finansiella verktyg.

The Union Trust Bank (UTB), Sierra Leone

UTB Startade 1995 som en kommersiell bank med fokus på sparande, utlåning till små och medelstora företag samt överföring av pengar. UTB ser som sitt uppdrag att upprätta en effektiv, sund och varaktig ekonomisk institution som bygger på de stora mänskliga och materiella möjligheterna i landet i syfte att skapa nationellt välstånd och säkerställa en varaktig utveckling. Organisationen vill uppnå detta uppdrag genom att utforma, utveckla och leverera produkter och tjänster till en rimlig kostnad.

Sierra Leone har genomgått en process av kontinuerlig stabilisering sedan inbördeskriget som slutade 2002. Banksektorn domineras fortfarande fullständigt av utländska banker som Barclay's och Standard Chartered Bank. UTB utgör undantaget som den enda lokala banken som nått viss storlek.

Wizzit (inklusive R-Qubed), Sydafrika

Wizzit Startade 2005 i Sydafrika, och erbjuder transaktionskonton som kan nås via både ett bankkort och en mobiltelefon. Wizzit erbjuder ett enkelt och säkert betalningssystem till de banklösa människorna i Sydafrika, och har planer på att expandera till övriga Afrika genom sin ”teknikarm” R-Qubed. Produkten de erbjuder är en transaktionstjänst till låg kostnad där man använder mobiltelefonen för att göra en personlig betalning, transfereringar och förbetalningsköp. Wizzit erbjuder en välbehövlig produkt och tjänst för ett pris som det negligerade segmentet på marknaden kan ha råd med. Wizzit stärker människor socialt genom att tillhandahålla finansiella tjänster till människor som annars inte haft möjlighet att interagera affärsmässigt.

Drygt en tredjedel av Sydafrikas befolkning eller 14 miljoner människor saknar idag tillgång till finansiella tjänster, vilket representerar en enorm potential för banksektorn. Problemet hitintills har dock varit att nå ut med banktjänster till de sydafrikaner som inte använder vanliga banker, en utmaning där det väl utvecklade mobiltelefonanvändandet kan visa sig vara en framkomlig väg.

Women’s World Banking Ghana (WWBG), Ghana

Women's World Banking Ghana (WWBG) grundades redan 1983 som en frivilligorganisation, men omvandlas till en kommersiell mikrofinansinstitution 1996. WWBG är otvivelaktigt den mest innovativa mikrofinansinstitutionen i Ghana. Förra året vann organisationen en utmärkelse på ’Women’s World Banking and Capital Markets’ globala nätverksmöte i New York, bestående av domare tagna från Wall Street Journal, Morgan Stanley och JP Morgan.

WWBG har gjort en stor satsning på att utveckla sin bankverksamhet till så kallade ”virtual banking” kontor. Med en handburen kort- och fingeravtrycksläsare kan en kund göra allt från att öppna ett konto, deponera pengar, amortera, ta ett nytt lån eller överföra pengar till en annan kund utan att behöva besöka ett bankkontor. Utöver stora kostnadsbesparingar för WWBG vad gäller lokalhyror, inventarier och kontohantering, så innebär detta även en stor besparing i annars förlorad arbetstid för kunden. Detta innebär även en markant skillnad i säkerhet för kunden som slipper hantera större mängder kontanter.